Posted in Finance

ข้อควรระวัง หากไม่ชำระหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล

การทำสินเชื่อใด ๆ ก็ตาม ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อประเภทบัตรกดเงินสด สินเชื่อในรูปแบบเงินสด หรือสินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ ก็ตาม ล้วนแล้วแต่จะต้องมีการชำระหนี้ให้ตรงตามกำหนดที่ทางธนาคารระบุไว้เพราะหากเรามีการผิดนัดชำระหนี้ หรือชำระไม่ครบจำนวน ก็จะส่งผลเสียตามมาอีกหลายอย่างได้ เรามาดูกันว่า หากเราไม่ชำระหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลนั้น จะส่งผลอะไรแก่เราบ้าง

สินเชื่อเงินสด กับ บัตรเครดิต ต่างกันอย่างไร

ทั้งสองอย่างเป็น สินเชื่อ หรือเงินกู้เหมือนกัน แต่เป็นคนละประเภท บัตรเครดิต เราสามารถนำบัตรไปใช้รูดชำระเพื่อซื้อสินค้าหรือบริการแทนการจ่ายเงินสดได้ แต่สินเชื่อเงินสดจะเป็นสินเชื่อในลักษณะของบัตรกดเงินสดที่สามารถใช้กดเงินที่ตู้ ATM ได้ทันทีเมื่อยามจำเป็นต้องใช้เงิน ซึ่งสินเชื่อประเภทนี้จะมีดอกเบี้ยค่อนข้างสูง แต่หากชำระตามเวลาที่ธนาคารกำหนด ดอกเบี้ยก็จะมีอัตราเท่ากับตอนที่ทำสัญญาไว้กับธนาคาร แต่ก็มีหลายคนที่ไม่สามารถชำระได้ตรงตามเวลา อาจเพราะไม่สามารถหมุนเงินได้ทันตามที่คาดการณ์เอาไว้ ซึ่งการที่เรามีการผิดนัดชำระหนี้นั้น จะส่งผลให้เกิดผลเสียตามมา ดังนี้

  1. ดอกเบี้ยทบต้นทบดอก

หากเราไม่ทำการชำระหนี้ตรงตามเวลาที่กำหนด หรือชำระไม่ตรงตามยอด ส่วนที่เหลือนั้นจะถูกธนาคารคิดเป็นดอกเบี้ย ซึ่งดอกเบี้ยของสินเชื่อเงินสดนั้น จะเริ่มคิดตั้งแต่วันแรกที่มีการกดเงินออกมาใช้ และทบต้นทบดอกไปเรื่อย ๆ หากมีการชำระช้าไปจะกี่วัน หรือกี่เดือนก็ตาม ธนาคารก็จะคิดดอกเบี้ยทบไปตามจำนวนทำให้ยอดเงินกู้เป็นจำนวนเงินที่สูงขึ้นเพราะดอกเบี้ยนั่นเอง

2.มีการโทรศัพท์ติดตามทวงหนี้

หากเรามีการผิดนัดชำระ 1-2 เดือน ทางธนาคารจะมีระบบติดตามทวงหนี้ ด้วยการโทรศัพท์มาหาเราผ่านระบบ Call Center และเราต้องชำระค่าธรรมเนียมในการติดตามทวงหนี้ในแต่ละครั้งเพิ่มขึ้นด้วย ถือว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่เพิ่มเข้ามา ที่เราไม่ควรจะต้องเสียเป็นอย่างยิ่ง

Financial services

  1. มีจดหมายแจ้งเตือน

จะมีการเตือนด้วยจดหมาย หลังจากที่มีการโทรมาเพื่อติดตามทวงหนี้แล้วนั้น ซึ่งในจดหมายเตือนจะแจ้งรายละเอียดเกี่ยวกับหนี้ที่ต้องชำระและแจ้งเกี่ยวกับการดำเนินคดีทางกฎหมาย หากเรายังไม่สามารถชำระหนี้ก้อนนี้ได้ ระหว่างที่รอการชำระหนี้ก็ยังไม่สามารถใช้บัตรกดเงินสดได้ เนื่องจากทางธนาคารต้องการป้องกันปัญหาหนี้เสียที่อาจมียอดเพิ่มขึ้นอีกได้

4.ดำเนินคดีหากหลังจากที่มีการแจ้งจดหมายเตือนแล้ว แต่ยังไม่ได้รับการตอบกลับจากผู้ขอสินเชื่อเลย ขั้นตอนต่อไปคือการยื่นเรื่องเพื่อดำเนินคดี และค่าใช้จ่ายในการยื่นเรื่องและแจ้งเตือนการเป็นหนี้นั้น ทางธนาคารจะคิดค่าบริการทั้งหมดรวมอยู่ในยอดค้างชำระที่ผู้ขอสินเชื่อเป็นหนี้อยู่นั่นเอง

5.ประวัติการชำระหนี้หากมีการค้างชำระหนี้เป็นเวลานาน จะถูกบันทึกรายชื่อไว้ในประวัติการชำระหนี้ทำให้เราไม่สามารถทำธุรกรรมทางการเงินที่ผ่านธนาคารได้อีก ไม่ว่าจะเป็น ซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือแม้แต่ทำบัตรเครดิตอื่น ๆ เพราะธนาคารจะเห็นว่าเคยมีประวัติที่ไม่ดีเกี่ยวกับการชำระหนี้ และแม้ว่าหากกลับไปชำระหนี้ทั้งหมดเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ก็ต้องใช้เวลาอีกนานกว่าที่จะกลับมาทำธุรกรรมทางการเงินผ่านธนาคารได้อีกเช่นเดิม

การสมัครสินเชื่อเงินสดเพื่อนำเงินมาใช้ไม่ว่าจะในวัตถุประสงค์ใดก็ตามก็ถือว่าเป็นการช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินให้ดีขึ้น แต่ก่อนที่เราจะทำการกู้เงินนั้นมาใช้ สิ่งหนึ่งที่ควรจะต้องตระหนัก คือ ความสามารถในการชำระหนี้และผลกระทบต่าง ๆ ที่เราต้องเจอหากมีการไม่ชำระหนี้เกิดขึ้นซึ่งจะทำให้ประวัติทางการเงินของเราไม่ดี และไม่สามารถทำธุรกรรมทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับธนาคารได้อีก จึงเป็นเรื่องที่ต้องควรระวัง เพราะการจะแก้ประวัติการชำระหนี้ให้กลับมาเป็นปกติได้นั้น ต้องใช้เวลานานเพราะฉะนั้นหากเราเริ่มรู้ตัวว่าไม่มีความสามารถที่จะชำระหนี้สินเชื่อเงินสดต่อไปได้ สิ่งแรกที่ต้องทำคือหยุดการเบิกเงินเพื่อไม่ให้เป็นหนี้เพิ่ม หลังจากนั้นให้ติดต่อธนาคารเพื่อพูดคุยเจรจาผ่อนผันประนอมหนี้กัน ก่อนที่จะกลายเป็นปัญหาต่อไปได้